Faktoring típusok és legfőbb tudnivalók (x)

Különféle típusai léteznek, melyek ismerete a vállalkozás döntéshozói által a likviditási helyzet javítása érdekében választott legjobb megoldás érdekében elengedhetetlen. A cél az aktuális körülményeknek megfelelő optimális megoldás megtalálása.

A faktoring alapvető típusai

Habár a faktoring finanszírozás alapjában véve a vevőkövetelések eladását jelenti, eltérő megoldásokat alkalmaznak a különböző esetekre. Továbbá akárcsak a pénzügy, úgy a faktoring területén is megjelentek új technológiák a fintech cégek révén, amelyek felgyorsították a faktoring finanszírozás folyamatát automatizmusok révén.

A FlexiBill az országban egyedülálló módon, 100%-ban online intézhető, 24 órán belüli kifizetést biztosító digitális faktoring szolgáltatást kínál.

A klasszikus faktoring aktív vevőkövetelések megvásárlását jelenti, leginkább a korlátozottan fizetőképes kis- és közepes cégek számára jelent optimális pénzügyi megoldást.

A visszterhes vagy nem valódi faktoring esetén a faktor finanszíroz, nyilvántartást vezet, adminisztrál, és adott esetben intézi a követelések behajtását is, azonban a nemfizetésből eredő kockázatokat nem vállalja be.

A visszteher nélküli vagy valódi faktoring magában foglalja a vevő nemfizetési kockázatát, az ún. del credere rizikó átvállalását, vagyis a hitelező felel az adós fizetőképességéért.

Attól függően, hogy a vevő értesül-e a faktoring megállapodás tényéről, kommunikálja-e az eladó vevője felé a követelés eladását, faktorcég bevonását, nyílt vagy csendes faktoringról beszélünk.

A bulk faktortálás nagyszámú számla faktorálását jelenti, és a szállító a faktor ügynökeként működik közre.

Nemzetközi vizeken

A hárompólusú jogviszony szereplőinek székhelye szerint belföldi és nemzetközi faktoringról beszélhetünk. A nemzetközi tovább bontható export, illetve import faktorálásra.

Exportügyleteknél gyakori probléma a nemfizetések magas kockázata és a hosszabb fizetési határidők. Az exportfaktoring feltétele, hogy folyamatos gazdasági kapcsolat álljon fenn a felek között, továbbá aktív követelésekről legyen szó, valamint minimális forgalom és nyitva szállítás teljesüljön.

Importfaktoring esetében fordított a helyzet: az adós és a faktorcég belföldi, az eladó külföldi székhelyű.

A nemzetközi faktoring javarészt kétfaktoros rendszerű, vagyis az ügylet négyszereplős: mindkét félnek saját hazai székhelyű faktora van, és a faktorok intézik egymással az ügyletet. A nemfizetés kockázatának kiküszöbölésére hitelbiztosítókat vonnak be az ügyletbe.

Direkt faktoring esetén a vevővel azonos országbeli, megfelelő kvalitásokkal rendelkező faktor vesz részt az ügyletben.

Növeld céged versenyképességét azonnal felszabaduló likviditással, válaszd a faktorálást!